Для исправления кредитной истории
Плохая кредитная история препятствует взятию кредитов в банках. Исправить ее можно с помощью успешного погашения новых займов. Чтобы выйти из замкнутого круга «плохая кредитная история — отказ», заемщики обращаются в МФО.
Особенности займа для исправления кредитной истории
Информацию, которая уже занесена в базу данных, не исправить. Но положение можно спасти путем взятия новых кредитов и их погашения в срок.
Как выглядит документ?
Кредитная история (КИ) — это документ, который состоит из четырех разделов:
- личная информация гражданина (ФИО, СНИЛС, ИНН, паспортные данные);
- данные обо всех взятых кредитах и их текущем статусе (закрыты/открыты/просрочены), в этом же разделе находится рейтинг заемщика;
- данные о кредиторах, о лицах, которым уступали задолженность гражданина, и о лицах, которые запрашивали КИ;
- список кредиторов, к которым обращался заемщик и о причинах отказа, в этом же разделе отмечаются «признаки неисполнения обязательств».
Как обновляются данные в документе?
Каждый кредитор вносит информацию в КИ заемщика на протяжении пяти рабочих дней после оформления займа. Срок хранения информации о текущих кредитах составляет десять лет. При рассмотрении кандидатуры клиента сотрудники проверяют займы последних трех лет.
Целесообразность наличия документа
Кредитная история позволяет мгновенно получить сведения о качестве финансовой дисциплины заемщика. Она полезна для организаций, которые выдают кредиты, и для самого клиента.
Проверяют ли МФО документ при выдаче займов?
Легальные МФО заинтересованы в работе с платежеспособными клиентами. Они отправляют запросы в Бюро и изучают КИ заемщиков, чтобы убедиться в их надежности.
Чем полезен документ для физического лица?
Знание своей КИ дает заемщику следующие возможности:
- оценка шансов на получение займа;
- проверка КИ на предмет несанкционированных кредитов, взятых мошенниками;
- контролирование сведений, вносимых в КИ (в документе могут появляться ошибки).
Кто может просматривать документ?
Бюро Кредитных Историй выдает информацию о КИ следующим лицам:
- кредитные организации (банки, МФО, КПК);
- страховые компании;
- сервисы каршеринга;
- потенциальные наниматели;
- сам заемщик.
Правила оформления и получения займа с отрицательной кредитной историей
Получение займа с отрицательной КИ состоит из трех этапов:
- подача заявки в выбранную МФО;
- обсуждение деталей кредита с сотрудником;
- приобретение кредита.
Какие требования предъявляются к заемщикам?
К основным требованиям, которые предъявляют МФО к клиентам, относятся:
- наличие российского паспорта;
- стабильный доход (подтверждается справкой 2-НДФЛ).
Некоторые МФК сотрудничают и с «проблемными» заемщиками, кто имеет плохую кредитную историю и/или является безработным.
Условия предоставления займа
Чтобы получить микрозаем, гражданин предъявляет паспорт сотруднику МФК и сообщает о желаемой сумме. Затем консультант предлагает заемщику различные схемы погашения платежей и процентную ставку. Займ берется наличными или перечислением на карту.
Исправляем КИ
Корректировка КИ с помощью микрозайма включает в себя несколько шагов:
- выбор микрофинансовой организации;
- выбор наиболее выгодной программы для исправления КИ;
- отправка заявки (составляется в офисе компании или в онлайн-режиме);
- заключение договора;
- получение денег;
- своевременный возврат взятой суммы.
Как быстро и просто погасить задолженность
Чтобы микрозаймы не привели к новым финансовым проблемам, нужно следовать правилам:
- берите займы на небольшие суммы (от 10 до 30 тысяч рублей);
- выбирайте программы кредитования с небольшой процентной ставкой;
- не растягивайте время внесения платежей;
- отдавайте предпочтение долгосрочным займам — они имеют меньшую базовую ставку.
Возможные риски и причины отказа
МФО имеет право отказать клиенту в микрозайме в следующих случаях:
- предоставление недостоверной личной информации;
- ошибки в заполнении анкеты;
- оформление по поддельным документам или чужому паспорту;
- отсутствие трудоустройства;
- непостоянный доход.
Чтобы избежать взаимодействия с мошенниками, каждая микрофинансовая организация проверяется через единый госреестр МФО.
С помощью МФО заемщик может поднять свой рейтинг в КИ. Для этого он оформляет займ в любой легальной организации (Займер, Лайм, Быстроденьги и т. д.) и отдает их в срок.