Для исправления кредитной истории

Особенности займа для исправления кредитной истории

Информацию, которая уже занесена в базу данных, не исправить. Но положение можно спасти путем взятия новых кредитов и их погашения в срок.

Как выглядит документ?

Кредитная история (КИ) — это документ, который состоит из четырех разделов:

• личная информация гражданина (ФИО, СНИЛС, ИНН, паспортные данные);
• данные обо всех взятых кредитах и их текущем статусе (закрыты/открыты/просрочены), в этом же разделе находится рейтинг заемщика;
• данные о кредиторах, о лицах, которым уступали задолженность гражданина, и о лицах, которые запрашивали КИ;
• список кредиторов, к которым обращался заемщик и о причинах отказа, в этом же разделе отмечаются «признаки неисполнения обязательств».

Как обновляются данные в документе?

Каждый кредитор вносит информацию в КИ заемщика на протяжении пяти рабочих дней после оформления займа. Срок хранения информации о текущих кредитах составляет десять лет. При рассмотрении кандидатуры клиента сотрудники проверяют займы последних трех лет.

Целесообразность наличия документа

Кредитная история позволяет мгновенно получить сведения о качестве финансовой дисциплины заемщика. Она полезна для организаций, которые выдают кредиты, и для самого клиента.

Проверяют ли МФО документ при выдаче займов?

Легальные МФО заинтересованы в работе с платежеспособными клиентами. Они отправляют запросы в Бюро и изучают КИ заемщиков, чтобы убедиться в их надежности.

Чем полезен документ для физического лица?

Знание своей КИ дает заемщику следующие возможности:

• оценка шансов на получение займа;
• проверка КИ на предмет несанкционированных кредитов, взятых мошенниками;
• контролирование сведений, вносимых в КИ (в документе могут появляться ошибки).

Кто может просматривать документ?

Бюро Кредитных Историй выдает информацию о КИ следующим лицам:

• кредитные организации (банки, МФО, КПК);
• страховые компании;
• сервисы каршеринга;
• потенциальные наниматели;
• сам заемщик.

Правила оформления и получения займа с отрицательной кредитной историей

Получение займа с отрицательной КИ состоит из трех этапов:

1. подача заявки в выбранную МФО;
2. обсуждение деталей кредита с сотрудником;
3. приобретение кредита.

Какие требования предъявляются к заемщикам?

К основным требованиям, которые предъявляют МФО к клиентам, относятся:

• наличие российского паспорта;
• стабильный доход (подтверждается справкой 2-НДФЛ).

Некоторые МФК сотрудничают и с «проблемными» заемщиками, кто имеет плохую кредитную историю и/или является безработным.

Условия предоставления займа

Чтобы получить микрозаем, гражданин предъявляет паспорт сотруднику МФК и сообщает о желаемой сумме. Затем консультант предлагает заемщику различные схемы погашения платежей и процентную ставку. Займ берется наличными или перечислением на карту.

Исправляем КИ

Корректировка КИ с помощью микрозайма включает в себя несколько шагов:

1. выбор микрофинансовой организации;
2. выбор наиболее выгодной программы для исправления КИ;
3. отправка заявки (составляется в офисе компании или в онлайн-режиме);
4. заключение договора;
5. получение денег;
6. своевременный возврат взятой суммы.

Как быстро и просто погасить задолженность

Чтобы микрозаймы не привели к новым финансовым проблемам, нужно следовать правилам:

• берите займы на небольшие суммы (от 10 до 30 тысяч рублей);
• выбирайте программы кредитования с небольшой процентной ставкой;
• не растягивайте время внесения платежей;
• отдавайте предпочтение долгосрочным займам — они имеют меньшую базовую ставку.

Возможные риски и причины отказа

МФО имеет право отказать клиенту в микрозайме в следующих случаях:

• предоставление недостоверной личной информации;
• ошибки в заполнении анкеты;
• оформление по поддельным документам или чужому паспорту;
• отсутствие трудоустройства;
• непостоянный доход.

Чтобы избежать взаимодействия с мошенниками, каждая микрофинансовая организация проверяется через единый госреестр МФО.

С помощью МФО заемщик может поднять свой рейтинг в КИ. Для этого он оформляет займ в любой легальной организации (Займер, Лайм, Быстроденьги и т. д.) и отдает их в срок.