USD
77.73 | 78.72
EUR
85.74 | 85.96
CNY
10.96 | 11.1
UAH
27.52 | 27.99
SEK
78 | 78.09
Меню

Как взять потребительский кредит без страховки

11 Время на чтение: 6 мин.
Как взять потребительский кредит без страховки

Страховка ассоциируется у большинства людей с уловками кредиторов. Она дает им прибыль и увеличивает сумму выплат. Чтобы избежать нежеланного страхования, важно внимательно изучать банковский договор.

Что такое страхование кредита

Страхование — это процедура, которую банки любят «прятать» в кредитный договор. Она привлекательна для кредитных организаций тем, что снимает с них часть ответственности.

Страховка распределяет риски оформления кредита на трех лиц:

  • заемщика;
  • страховую компанию;
  • банк.

На практике используется два типа страхования — жизни и от потери работы. Эта опция распространяется на кредиты, которые открываются в упрощенном порядке. Они не предполагают анализа документов клиента и сборов.

К числу займов, для которых характерна страховка, относятся таковые:

  • кредит наличными средствами;
  • кредит по паспорту (без других справок);
  • экспресс-кредит;
  • беззалоговый кредит.

Страховка полезна и клиенту, и займодателю. Проблема состоит в том, что она вынуждает заемщика платить отчисления. Их размер увеличивает сумму займа до 10%.

Можно ли отказаться от страховки

Страховка — это добровольный выбор гражданина. Но у этого правила имеются исключения. Финансовое учреждение вправе потребовать страховку в двух случаях:

  • заключение ипотечного договора;
  • страхование транспортного средства.

Займополучатель обязывается застраховать имущество от рисков. В противном случае банк откажется с ним сотрудничать на законных основаниях. При кредитовании машины заемщик приобретает КАСКО или любую другую страховую программу.

КАСКО считается программой «минимум» в области автострахования. Она обладает низкой стоимостью, но защищает машину.

Остальные типы не относятся к обязательным. Среди них значатся страховки:

  • здоровья (при нетрудоспособности);
  • жизни;
  • от лишения прав собственности;
  • при потере трудоустройства (не по вине сотрудника).

К чему может привести отказ

Банк не имеет права давить на клиента и склонять к принятию его условий. Если заемщик примет решение отказаться от услуги, он получит кредит. За финансовым учреждением остается возможность изменить условия кредитования.

Страхование

Чтобы уменьшить риски, сотрудники предпринимают такие действия:

  • уменьшение сроков возврата задолженности;
  • понижение выдаваемой суммы;
  • повышение процентной ставки.

Если гражданин откажется выплачивать дополнительные деньги в одном пункте, ему навяжут другой. Такова суровая реальность политики кредитных организаций.

Повышение процентной ставки

Кредитор уполномочен менять условия кредита при отказе заемщика от страховки. Исключение составляют случаи, в которых банк вносит коррективы в тайне от клиента. Коэффициент, на которых помножится начальная ставка, зависит от ситуации. Сотрудники оценивают степень риска и действуют с опорой на худшее развитие событий.

Если займополучатель узнал о повышении процентной ставки случайно, то он может подать на банк в суд. Сокрытие информации об условиях кредитования незаконно. Согласно действующему законодательству, кредитор не должен менять условия в одностороннем порядке.

Отказ в выдаче кредита

Финансовые учреждения могут отказать в кредите без страховки в двух обстоятельствах:

  • ипотека;
  • кредит на автомобиль.

Все остальные форматы займа банк обязывается одобрить при отказе гражданина от страховки. На практике компании маскируют свой отказ другими объективными причинами.

К ним относятся:

  • неудовлетворительная кредитная история;
  • недостаточный уровень доходов;
  • короткий стаж работы на последней должности;
  • низкая востребованность профессии на рынке труда и т. д.

Преимущество банковской организации состоит в том, что она не обязана мотивировать отказ. За гражданином остается право устроить судебное разбирательство. Но число лиц, которые доходят до инстанций, исчисляется единицами.

Как можно вернуть деньги за страховку

Возвращение денег за страховку — это сложная процедура. Ее успешность определяется скоростью реакции займополучателя. Рассчитывать на полную сумму он может, если подаст заявку в течение двух недель после подписания договора.

Возврат денег

Для возвращения уплаченной суммы клиент проходит несколько этапов:

  1. Обращение в страховую компанию, которая предоставляла свои услуги. Гражданин заполняет заявку на расторжение договора и возврат средств;
  2. Уведомление финансового учреждения о своем решении. Если займодатель пригрозит повышением процентной ставки, клиент может обратиться с жалобой в ЦБ РФ;
  3. Истребование выплаченных денежных сумм страховщику.

Эта стратегия распространяется на те случаи, когда отказ оформляется в первые четырнадцать дней. Если плательщик не успел вовремя, то ему придется погасить кредит. После погашения гражданин обращается в банк и заполняет заявление на возврат средств.

В каких случаях страховка поможет

Кредит обладает положительными и отрицательными сторонами. Он увеличивает сумму выплат банку, но обеспечивает гражданину защиту. Она распространяется на те ситуации, в которых займополучатель испытывает финансовые проблемы.

Гибель или тяжелая болезнь

Банки предлагают страхование жизни при беззалоговых займах. Если клиента не станет, то страховая компания покроет до 90% суммы долга. Эта услуга освободит родных займополучателя от кредитных обязательств. Им понадобится выплатить незначительную часть задолженности. Процент выплат от страховщика зависит от опасности работы заемщика и состояния здоровья.

Признание клиента нетрудоспособным

Страховые компании помогают и гражданам с временной нетрудоспособностью. При наличии серьезных проблем со здоровьем они берут на себя часть кредитных обязательств. Происходит это так: с наступлением 32 дня больничного страховщик погашает кредит на 0,5 % от всей суммы. В результате у клиента появляются деньги на лечение.

Нетрудоспособность

Увольнение или сокращение

Если клиент увольняется с работы по независящим от него причинам, страховщик выплачивает ему средства из бюджета компании. Выплаты начинаются спустя два месяца после фактического ухода с должности.

Этот временной пробел объясняется двумя причинами:

  • мотивировка гражданина на поиски новой работы;
  • обязанность работодателя выплачивать среднемесячную зарплату уволенному 60 дней.

Какие банковские учреждения выдадут потребительский кредит без страховки сегодня

К числу организаций, которые выдают кредиты без страховок относятся:

  • Восточный банк (под залог недвижимости);
  • Газпромбанк: «Легкий кредит»;
  • Хоум Кредит: «Наличные»;
  • МКБ: «На любые цели»;
  • Райффайзенбанк: «Персональный»;
  • Росбанк: «Просто деньги»;
  • Открытие: «На любые цели»;
  • Альфабанк: «Наличными»;
  • МТС банк: «Только по паспорту».

Для удобства поиска банков, которые не обязывают клиентов страховаться, можно использовать специальные интернет-порталы. Они содержат базы банков, которые постоянно пополняются. Поиск по требуемым критериям ускоряет процесс нахождения выгодного кредитора.

Как правильно подать документы

Разные банки имеют свои требования к предоставлению документов. При потребительском кредите от займополучателя необходимы такие бумаги:

  • анкета на оформление займа;
  • российский паспорт (+ отметка о регистрации);
  • копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ.

справка 2-НДФЛ

Информация о страховке прописывается в договоре. Чтобы не оказаться в ловушке банка, клиенту необходимо внимательно изучить этот документ. Желательно сообщить сотруднику, что кредит не входит в планы заемщика. Так гражданин сможет обезопасить себя от внезапных страховок и других «сюрпризов».

Что еще нужно знать

Страховка предполагает несколько особенностей:

  • от добровольного страхования заемщик имеет право отказаться на протяжении 14 дней, это время называется «периодом охлаждения»;
  • период охлаждения не охватывает договоры, которые подразумевают коллективную страховку;
  • деньги за страховку возвращаются на протяжении 10 дней после одобрения заявки;
  • банк уполномочен потребовать от клиента выплату всей задолженности досрочно, если тот отказывается от страховки.

Страхование — это неоднозначная услуга, выгоду которой нельзя спрогнозировать. Если с клиентом ничего не случится, то отчисления страховщику станут пустой тратой денег. Но при появлении жизненных трудностей данная опция способна выручить человека.

Поделиться:
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит