Ашберн
Войти- Курсы валют
- Ипотека
- Кредиты
- Карты
- Займы
- Бизнес
- Инвестиции
- Страхование
- Еще
4,5 (57 )4,8 (43 )4.9 (67 )4,8 (43 )4,8 (43 )4,8 (43 )4,8 (43 )4,7 (57 )
Сочи
14.07.2022Москва23.12.2023Тула14.09.2022Омск24.08.2022Саратов30.01.2023Сызрань23.08.2022Москва01.11.2022
В Российской Федерации под краткосрочными ссудами подразумеваются денежные займы, которые выплачивают МФО (например ООО МФК Мани Мен), банки, ломбарды или кредитные кооперативы на срок до 12 месяцев.
По сравнению с краткосрочными кредитами, долгосрочные ссуды чаще всего имеют более низкие процентные ставки и размер ежемесячных платежей. Это возможно благодаря тому, что более подробно изучается способность клиента выплатить полученную в кредит сумму в долгосрочной перспективе.
Краткосрочные кредиты используются организациями в случае, когда деньги необходимы, например на приобретение товаров, оборудования, на строительство или выплату зарплаты сотрудникам, и организация предполагает, что сможет погасить кредиторскую задолженность в срок не более одного года.
Процесс краткосрочного кредитования состоит из нескольких шагов:
Краткосрочный кредит берут предприятия на пополнение оборотных средств. Это распространенный вариант срочного получения средств для юридических лиц. Краткосрочное кредитование предоставляется на срок от 1 года, а иногда одобряются ссуды на 1-3 месяца.
Варианты кредитования
Оборотный кредит отличается режимом предоставления ссуды. Если оформлен коммерческий кредит, все кредитные средства сразу поступают клиенту на банковский счет. Его погашают либо по графику, либо одним платежом в конце срока. Доступен вариант свободного досрочного погашения кредита, пока действует договор.
Как правило, клиентам доступна кредитная линия с лимитом задолженности средств со счета. Это возобновляемая кредитная линия, она позволяет заемщику неоднократно получать части кредита. Выплачивать его можно по частям в течение действия договора. Максимально допустимый общий размер долга на каждый момент действия договора не должен превышать сумму установленного лимита.
Кредитная линия с лимитом выдачи — невозобновляемая кредитная линия. Действует договор, согласно которому заемщик может получать части инвестиционного актива отдельными траншами и гасить его. Общая сумма всех выданных денег не может превышать лимита выдачи, который прописан в договоре.
Процентная ставка
Когда клиент берет краткосрочный кредит, начисление процентов рассчитывается индивидуально. Низкий процент зависит от срока кредитования, наличия обеспечения. Если заемщик повторно обращается в банк и ранее не имел проблем с погашением долга, условия могут улучшиться.
Краткосрочное кредитование предполагает два варианта выплаты процентов: ежеквартально или ежемесячно. Если заем большой, в этом случае вариант выбирается исходя из предложения банка, потребности клиента и длительности ссуды.
Финансовые организации предоставляют заемщику возможность выбрать вид кредита и тип процентной ставки. Ставки по кредитам бывают фиксированные и плавающие. Плавающая процентная ставка рассчитывается на основании Ключевой ставки ЦБ РФ, ставок Mosprime, Libor.
Варианты обеспечения при выдаче кредита
Банковские продукты малому и среднему бизнесу чаще всего выдаются с обеспечением: залог и поручительство. Залоговое имущество — это ликвидные активы организации, например недвижимость, готовая продукция, сырье, материалы. Часто залогом становятся ликвидные ценные бумаги. Сумма кредита будет меньше стоимости обеспечения. В качестве поручителей выступают собственники бизнеса или другие платежеспособные компании.
Какие нужны документы?
Чтобы взять кредит, нужно подготовить бумаги для заявки в банк. Вам понадобится анкета компании и копии бухгалтерской отчетности, информация о движениях по основным счетам бухгалтерского учета.
Необходимо предоставить банку информацию об обязательствах, кредитной истории, наличии задолженностей другим кредитным организациям. Если оформляется обеспечение, понадобятся документы объектов залога. По запросу банка могут понадобиться дополнительные документы, чтобы оформить краткосрочный кредит.
