Ашберн
Войти- Курсы валют
- Ипотека
- Кредиты
- Карты
- Займы
- Бизнес
- Инвестиции
- Страхование
- Еще
4,5 (57 )4,8 (43 )4.9 (67 )4,8 (43 )4,8 (43 )4,8 (43 )4,8 (43 )4,7 (57 )
Москва
10.12.2022Омск21.04.2022Новосибирск15.06.2022Казань11.04.2022Петрозаводск20.06.2022Тула09.11.2022Москва15.04.2022
Зависит от цели и суммы кредита, и от того, насколько плохая кредитная история. Пара задолженностей не сильно влияет на нее, но постоянные задержки в оплате могут стать причиной отказа.
Точно так же, как и одобрение клиенту с хорошей или «чистой» кредитной историей. Клиент приходит в банк лично или подает заявку онлайн, а финучреждение одобряет или отказывает в выдаче денежных средств.
Да. Программы рефинансирования направлены на помощь клиентам, которые не справляются с долговой нагрузкой по кредитам.
Банки часто выдают заемные средства одним клиентам и отказывают другим, но как они рассчитывают шанс одобрения? Для этого финучреждения пользуются базой данных Бюро кредитных историй (БКИ), куда вносится информация о людях, которые имеют официальные кредитные отношения. При этом не имеет значения, отношения это с банками, МФО или собственным работодателем. В базу кредитных историй попадает любая операция, которую совершает человек с денежными займами.
К параметрам, на которые БКИ обращают внимание, относятся размер ссуды, срок, регулярность платежей и задолженности. Все это фиксируется в досье заемщика, поэтому его легко испортить задержками с оплатой. Конечно, если человек просрочил один платеж, кредитная история не испортится сразу, но вот постоянные задержки ухудшат положение. В свою очередь банки внимательно исследуют кредитную историю клиента перед тем, как одобрить кредит. И если КИ очень плохая, то заемных денег можно не ожидать.
Иногда КИ портится не по вине клиента, это может быть сбой в системе банка или недобросовестность компании, в которую он обратился для займа. В этом случае исправить данные в БКИ можно обратившись в Бюро с заявлением и доказательствами непричастности человека. Но есть ненадежные и недобросовестные заемщики, чья кредитная история целиком их вина. Даже таким клиентам нужны деньги, поэтому они хотят знать, где можно взять кредит с плохой кредитной историей.
У некоторых банков есть программы восстановления кредитной истории клиента, которые финансируются государством. По этим программам финучреждения выдают небольшую ссуду на короткий срок, помогая заемщику поправить КИ. Достаточно оплачивать задолженности по графику без задержек, чтобы Бюро оценило надежность клиента и исправило данные в системе.
Но если у человека испорчена кредитная история, а ссуда нужна большая, как поступить в таком случае? Попытаться оформить кредит в банке. Несмотря на то, что по очень крупным суммам может прийти отказ во многих банках, существует вероятность, что финучреждения пойдут навстречу клиенту и одобрят кредит. Для повышения шанса на одобрение можно заложить недвижимость или движимое имущество, например, машину.
Еще ссуды клиентам с плохой кредитной историей выдают МФО. Такие компании не так тщательно проверяют заемщиков, поэтому получить у них кредит или займ может любой человек. Оформить займ можно как онлайн, так и лично в офисе микрокредитной компании, а получить заемные средства переводом на карту или наличными на руки.
Если заемщик не справляется с долговой нагрузкой по одному кредиту, он может оформить рефинансирование в другом банке, получив средства для выплаты задолженностей. Для этого оформляется новый кредит, у которого более привлекательные и удобные срок, ставка и ежемесячные платежи. Рефинансирование можно оформить и для нескольких кредитов сразу, а платить придется только один.
Человеку, который хочет оформить кредит с плохой КИ, нужно помнить, что у каждой организации, которая выдает займы, есть список требований. Обычно это возраст — от 18 и до 70 лет, уровень дохода и официальное трудоустройство. Для многих МФО достаточно возраста, но процентная ставка у этих компаний выше, чем кредит в банке.
Банки охотнее выдают кредиты, если клиент приносит доказательства своей надежности — справку о доходах, предоставляет нескольких поручителей или закладывает собственное имущество.
Чаще всего отказы банков в выдаче кредитных средств могут быть связаны с большим количеством действующих кредитов. Если у человека один или несколько незакрытых кредитов, а заявление направлено не на рефинансирование — банк откажет в выдаче.
Нюансы просрочек тоже важны. Например, если клиент в выплате задолженности на пару дней — это нормально. Но если просрочки от месяца и выше, вероятность отказа возрастает.
Все заявки на кредиты банки и другие финансовые организации рассматривают индивидуально для каждого клиента. И если в каком-то банке отказали, заемщик может обратиться в другой и получить кредит.
Чтобы не получить отказ в банке, лучше исправить кредитную историю. Если сумма денег нужна большая, то можно взять несколько маленьких займов в МФО. Когда клиент компании вернет задолженности по установленному графику, то эти сведения попадут в БКИ и кредитная история улучшится. Обычно для этого достаточно трех или четырех займов, но возвращать нужно точно по графику, иначе ничего не получится.
Восстановить кредитную историю можно и с помощью кредитной карты от банка. Кредитки удобны лимитом беспроцентного возвращения средств — до двух-трех месяцев. В течение этого срока проценты на заимствованные деньги с карты не капают, поэтому клиент может вернуть долг в срок. Такие кредитные карты выдаются даже клиентам с испорченной КИ, а если владелец будет постепенно снимать деньги и возвращать долг в срок — кредитная история улучшится.
Для клиентов с испорченной КИ чаще всего процентная ставка кредита будет незначительно повышена, а денежный лимит снижен. Но если заемщик попросит кредит в залог машины или недвижимого имущества, можно взять и кредит с более низкой ставкой.
