Ашберн
Войти- Курсы валют
- Ипотека
- Кредиты
- Карты
- Займы
- Бизнес
- Инвестиции
- Страхование
- Еще
4,5 (57 )4,8 (43 )4.9 (67 )4,8 (43 )4,8 (43 )4,8 (43 )4,8 (43 )4,7 (57 )
Воронеж
14.01.2023Москва05.01.2023Нижний Новгород09.01.2023Вологда17.01.2023Мытиши28.12.2022Киров11.01.2023
Снижение процентной ставки по действующему кредиту возможно и в рамках банковской организации, с которой заключен кредитный договор. Эта процедура называется реструктуризация.
Воспользоваться отсрочкой платежей. Банк предоставляет возможность «кредитных каникул» до 12 месяцев. В этот период заемщик кредит не платит или выплачивает по нему только проценты. Для предоставления отсрочки заемщик должен написать в банк заявление.
Первое и основное отличие потребительского кредита в том, что его можно взять абсолютно на любые цели, будь то ремонт, свадьба или техника. Отчитываться перед банком не нужно. Но оформить такой кредит могут только физические лица.
Потребительский кредит на покупку товаров и услуг выдают в банках только физическим лицам. Организации и компании такой кредит оформить не могут.
Микрофинансовые организации тоже выдают потребительские займы. Они отличаются от банковского потребительского кредита более высокими процентными ставками, меньшими суммами выдачи и сроками пользования займа. Зато такой займ легко оформить, да и требований к пользователю обычно меньше. МФО охотнее выдают займы на выгодных условиях, без лишних проверок и отказов.
По цели
Потребительский кредит может быть целевым, если его брали на какую-то определенную покупку, и нецелевым. Целевой кредит оформляется на покупку мебели или электроники. Тогда банк перечисляет деньги напрямую продавцу. По таким кредитам ставки обычно ниже — банки и сети продаж часто участвуют в партнерских программах, а сам кредит оформляется прямо в магазине.
По обеспечению
Если вы хотите взять кредит на большую сумму, банку требуются дополнительные гарантии — например, обеспечение (залог или поручительство других лиц). Залогом может быть автомобиль или другое крупное имущество. Проценты по таким кредитам ниже.
По срокам
Кредит до одного года банки считают краткосрочным. А вот МФО считают краткосрочным займ до 30 дней. Срок влияет на процент по кредиту, поэтому всегда нужно проверять, какие условия предлагает та или иная организация.
У каждой организации существуют свои правила и свои требования к заемщику. Для получения потребительского займа в микрофинансовой организации может потребоваться только паспорт, причем иногда достаточно его скана или фотографии, а оформление займа происходит онлайн.
Есть несколько общих требований к заемщику для всех банков:
Документы
Самое важное — паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации (или другой документ, удостоверяющий личность) и заявление на кредит. Хотя консультанты могут попросить показать еще один документ с фотографией. Это — не претензия к вам, а всего лишь страховка от мошенничества.
Банки могут потребовать справку о доходах или ИНН, чтобы подтвердить финансовую состоятельность заемщика. Лучше заранее посмотреть на сайте компании, какие еще документы могут потребоваться.
Данные о доходе
Банки не всегда требуют документального подтверждения дохода, но сообщить информацию необходимо, так как сумма потребительского кредита, которую банк готов предоставить, зависит от зарплаты и дополнительного дохода заемщика.
Банк может потребовать предоставить одного или нескольких поручителей или оставить в залог имущество. В этом случае кредит можно оформить по более низкой процентной ставке.
Страховка
Частым требованием банков является страхование предмета залога или жизни и здоровья заемщика. Вы не обязаны соглашаться, но страховка поможет получить выгодные условия или низкую процентную ставку.
Выбор потребительского кредита
Вот над чем нужно задуматься до того, как брать на себя финансовые обязательства.
1. Оценить свои возможности.
Обдумайте, сколько средств вам понадобится и на какой срок. Помните о процентной ставке!
2. Уточнить точную сумму.
Узнайте полную стоимость кредита. В нее входит не только процентная ставка, но и другие расходы, прописанные в договоре — например, обязательная страховка или плата за выпуск кредитной карты.
3. Сравнить условия разных организаций.
Стандартные требования банка или микрофинансовой организации всегда есть на официальном сайте. Но у каждой организации есть набор своих условий, которые определяют стоимость кредита или займа, сроки и сумму выплат.
Лучшие предложения российских банков вы найдете на нашем сайте.
Кредиты с низким процентом – ТОП 10 банков в 2023 году
| Банк | Ставка | Сумма |
| ВТБ | от 4,4% | 7 000 000 ₽ |
| Газпромбанк | 4,4% | 7 000 000 ₽ |
| Альфа-Банк | от 4,5% | 7 500 000 ₽ |
| Ак Барс | от 4,5% | 5 000 000 ₽ |
| Открытие | 4% | 5 000 000 ₽ |
| ПСБ | от 4,5% | 5 000 000 ₽ |
| Совкомбанк | 6,9% | 5 000 000 ₽ |
| Тинькофф | 4,9% | 3 000 000 ₽ |
| МИБ | 4,5% | 5 000 000 ₽ |
| СМП | 5,4% | 1 800 000 ₽ |
